来说一个关乎大家钱袋子的信息。

(资料图片)

6月8日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行等6家国有银行宣布再次下调存款挂牌利率。

其中，人民币活期存款利率下调5个基点至0.20%↓，二年期人民币定期存款利率下调10个基点至2.05%↓，三年期和五年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%↓和2.5%↓。

6大行集体宣布下调存款利率，咋整？

存中小银行？别闹，中小银行早已经行动了。

根据新闻报道：

1月，乌鲁木齐银行、新疆银行等多家中小银行对部分期限的存款利率进行下调；

4月，广东、河南、湖北等地多家中小银行也宣布下调存款利率；

而在5月，大家都在游山玩水之时，浙商银行、恒丰银行、渤海银行等中小银行以及多家村镇银行也先后宣布下调人民币存款挂牌利率...

这也是为什么，在5月有新闻报道很多人的“出游计划”是跨城存款，因为其他城市存款利率还未调整...

而如今，再加上6大行下调存款利率，全国性的银行里，基本找不到3%以上的定存了...

01

啥 情 况 ？

Sha Qing Kuang？

我的钱袋子要瘪了，我急了。

看着银行卡里35.8的余额，我更急了。

但为什么银行会同频降低存款利率呢？

丨金融空转所带来的实体发展滞碍。

今年5月，中央财经委会议上强调，加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系，并作出了一系列重要部署。

在会议中，明确提出坚持以实体经济为重，防止脱实向虚。

而这也是历年财经委会议上首次提出“防止脱实向虚”。这也意味着，“金融空转”问题已经成为严重阻碍资金流向实体经济。

受到大环境影响，实体经济的发展薄弱，投资收益率低，利润率差，远远不及虚拟经济所带来的利润回报。

而这也导致经济循环开始出现误区，虚拟经济盛行，实体经济越来越薄弱，就业机会下行、就业压力激增。而这其中，最主要的就是货币印发的“水”，并没有流向真正需要的“田”--实体经济里。

反而这样的“水”，由于实体经济回报率差，并没有通过投资形成价值效应，激活实体经济发展。反而，部分企业在以低利率贷款后，现金并没有流入实体经济市场进行投资，反而出现滞留，亦或者流回金融体系内。

而本次银行的集中降低存款利率，正是在为了迫使这类不合理的金融空转资金真正流入市场，激活和激发实体市场，才能更好的带动经济复苏和发展。

丨缓解银行净息差和存款付息压力。

银行的利润主要来源方式，在于贷款利率的息差盈利，特别是稳定的中长期贷款。

而在这其中，对于银行而言，个人的房贷更是所有中长期贷款的最为优质的利润来源。

但随着中长期LPR利率的不断降低以及今年首套房贷利率下限动态调整机制的建立，越来越多城市的贷款利率开始出现明显下行。

根据数据显示，随着2022年5年期LPR的三次下调以及其他因素，上市银行的贷款收益率出现明显下滑，由2021年的4.53下降至2022年的4.40%。其中大型银行、全国性股份银行、城商行、农商行分别下降了9、21、21、22个Bp。

这也让银行开始不得不下调存款利率，减轻息差所带来的压力。

除此之外，随着全球环境多变、国内市场预期不明显等大环境影响下，楼市出现明显下行的同时，购房者也开始保持观望态势，更愿意将钱存在银行之中（虽然随着今年3月后，市场积压需求市场，带动市场出现回暖，贷款购房出现回升，但整体压力依然保持）。而这也导致银行的存款付息成本增加。根据数据显示，上市银行的存款付息率也由2021年的1.80%上升至2022年的1.88%。

成本的增加，也让银行的净息差出现下滑，特别是存款竞争比较明显的中小银行，本身存款利率高于国有银行利率的中小银行，在这一轮存款利率下调下，表现更为积极。

换句话说，银行确实也想求着你把钱取出来去消费，以减轻自己的压力。

不过，在这样的背景下，却还有一个可能性，值得期待。

那就是，政策将进行放松或降贷款利率的可能性再次出现。

银行存款利率出现下滑，钱包收益瘪了，更容易让手中有余钱的朋友们提前还款，势必会造成银行大量闲置资金增加，管理成本支出也同样激增。

本身刚刚复苏的市场环境，更需要本身关系就密切的银行帮扶，而在这个节点，是否会有政策引导，进一步放松市场政策，激活市场购房需求？亦或者有政策引导，再度降低贷款利率，甚至包括存量房贷利率？

这一切都值得期待。

02

咋 整

Za Zheng ？

最高降15个Bp，说多不多，说少不少。

不计较这些损耗的，继续保持存款，也是可以的。

但如果你在意这些，那有两个方向可以调整：

①.想继续存款的朋友，选择高存款利率银行。不过在选择银行，尤其是小村镇银行时，还是需要谨慎。

又或者网上有“十二期定存法”、“四期定存法”、“交替存储法”等等这类存款方式，也可以减少收益损失，感兴趣的朋友们不妨去搜一搜。

②. 找一个相对稳健性的理财投资方式，例如配置一些保险、优质房产、定存、国债等一系列资产，尽量避免风险投资、尽可能保持长期持有。（但要警惕虚假、回报收益率明显不合理的投资）

而回到楼市，存款利率下调，房地产市场很有可能在这一次市场环境下出现走热，但如今市场相对于以往，并不是一个躺着都能赚钱的时代。

但毕竟作为相对稳定的行业发展，也是家庭资产相对更为稳定的抵御通货膨胀的资产配置方式，我们依然很建议你如果有需求，可以以自住为前提，关注房地产市场。但在置业时，尽可能保持挑选优质地段、拥有优质资源的优质产品的挑选方式。

例如，改善人群，在置业时，资产的标的更应该倾向于不仅拥有城市优质甚至是稀缺唯一的优质资源，以及区域发展所带来的城市增值红利，也要有优异十足的内在品牌、产品、设计理念来营造更美好的生活；

刚需人群，目前的资产配置逻辑不能倾向于投资，更在于住宅所能提供的生活体验，买地段、买品质是刚需人群接下来应该主要考虑的基本要素，配套醇熟、区域潜力的区域入手，更要结合家庭需求、工作需求等生活需求来综合考虑，这样的房子，在后期改善置换时也相对更加便利出手。

这样的好房子，才能带你穿越周期。

存款利率下调，你会不会取钱买房？

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